Menú

Coneixement del domini de les assegurances: conceptes bàsics del domini de les assegurances per als verificadors

  • Principal
  • Altres
  • Coneixement del domini de les assegurances: conceptes bàsics del domini de les assegurances per als verificadors

insurance domain knowledge

Proveu El Nostre Instrument Per Eliminar Problemes

Coneixement del domini de les assegurances per als provadors:

Vivim en un món inestable i els esdeveniments catastròfics com el desastre del tsunami, el terratrèmol, les inundacions, les erupcions volcàniques, etc., ens recorden que pot passar qualsevol cosa en qualsevol moment.

I la compensació contra aquestes pèrdues és notable. Així, l’assegurança és l’únic factor que dóna suport als éssers humans en aquestes pèrdues. Aquest tutorial us explicarà tots els fets bàsics que heu de conèixer sobre el domini de les assegurances.

Espero que tothom conegui el terme 'Assegurança' i que cadascun de vosaltres hagués cobert la vostra vida, propietats o qualsevol altra entitat utilitzant diferents 'pòlisses d'assegurança'. La indústria asseguradora és àmplia i hi ha diversos tipus d’assegurances i diverses terminologies que s’utilitzen en aquesta indústria.

Ara entenem tot sobre l'assegurança a través d'aquest tutorial.

Coneixement del domini de les assegurances

Què aprendreu:

Coneixements i conceptes bàsics del domini de les assegurances

L’objectiu d’una assegurança és proporcionar protecció contra el risc de pèrdues financeres.

L 'assegurança és un contracte entre asseguradora i la persona assegurada o un grup . S'entén per persona assegurada la persona que està coberta per la pòlissa d'assegurança o qui es beneficia de la pòlissa i l'assegurador és la companyia d'assegurances que la ven.

L’assegurança és una forma de gestió de riscos en què l’asseguradora accepta assumir el risc de l’entitat assegurada contra esdeveniments futurs, pèrdues incertes, etc. També a canvi d’aquesta transferència de risc, l’assegurat canvia una compensació monetària a la companyia d’assegurances denominat com ' Premium '.

Les persones físiques, les empreses o qualsevol altra entitat poden protegir-se mitjançant la pòlissa d'assegurança contra les pèrdues importants, el patiment financer, etc., i l'assegurat paga la prima a la companyia d'assegurances. A mesura que augmenta el risc, també hi ha un augment significatiu en l'import de la prima.

Importància de les assegurances

Avui en dia, les assegurances s’han convertit en una part important de la vida de tots els éssers humans. Sobretot tothom està cobert per algun tipus d’assegurança, però no tothom sap per què és important una assegurança? La resposta bàsica és: l’assegurança proporciona protecció financera contra pèrdues incertes.

L’absència d’un sustentador fa que les coses siguin lamentables, però gràcies a “l’assegurança”, que assegura a l’assegurat que, en el pitjor dels casos, si l’assegurat ja no existeix, els seus familiars o empreses obtindran les prestacions acordades a l’acord de la pòlissa. .

Per exemple , en cas de defunció d'una persona assegurada, els seus dependents rebran una quantitat global acordada, segons la pòlissa. Les assegurances afegeixen una seguretat financera a la vida i ajuden a mantenir el nivell de vida de la seva família.

Com funciona l'assegurança?

Res no és permanent al món actual, tot és temporal. L’assegurança no pot evitar alguna cosa que vagi malament. Tot i això, sempre hi ha un bon moment i un mal moment a la vida o al negoci de tots.

diferència entre les proves de caixa negra i de caixa blanca

Per tant, sempre és bo preparar-se per al pitjor. I l’assegurança us ajuda a protegir-vos i els vostres actius del risc financer o de la pèrdua quan alguna cosa no funciona.

L’assegurança és un negoci que inclou diverses operacions o transaccions que s’han de realitzar de manera que generi ingressos suficients per pagar les reclamacions i també generi beneficis a la companyia asseguradora per mantenir-se en la competència del mercat.

Vegem com funciona l'assegurança, més aviat aprendrem com fan les empreses d'assegurances i poden acceptar els riscos en cas de vida, salut, automòbil, etc. i generar ingressos.

A continuació, es detallen alguns punts que expliquen el funcionament d'una assegurança:

  • Per dirigir qualsevol negoci hi ha un cost que comporta. La companyia d'assegurances assumeix el risc de l'assegurat i, per a aquesta 'gestió de riscos', cal un cost per a una companyia d'assegurances.
  • El cost del risc es reparteix en un gran grup de persones que comparteixen riscos similars.
  • En comprar una pòlissa d’assegurança, transfereix el risc a la companyia d’assegurances. A canvi d’aquest risc, pagueu una prima a l’empresa. De la mateixa manera, hi ha altres grups de persones que també comparteixen un risc similar i paguen una prima a la mateixa empresa.
  • Al seu torn, això crearà un gran fons de finançament, que s’utilitzarà per cobrir la reclamació en cas de produir-se algun esdeveniment inesperat a la vida de qualsevol persona.
  • Després de l’acceptació del sinistre, l’asseguradora ajudarà a resoldre el sinistre després del procés i verificació corresponents.
  • Si necessiteu qualsevol aclariment o teniu algun conflicte pel que fa a la reclamació de la liquidació, podeu contactar immediatament amb la vostra asseguradora.
  • Si encara no esteu satisfet amb la solució que proporciona l’asseguradora, podeu contactar amb el Defensor del Poble Financer, que és un proveïdor de serveis independent i gratuït per als seus consumidors.

Tipus d’assegurança

Hi ha diversos tipus d’assegurances disponibles al mercat. De la mateixa manera, hi ha moltes companyies d'assegurances que proporcionen servei als seus clients per a diferents pòlisses. En totes les organitzacions, hi ha diferents equips que participen en la prova de totes les línies de negoci (LoB).

A continuació es detallen alguns dels tipus d’assegurances importants:

# 1) Assegurança de vida

L’assegurança de vida és un contracte entre el prenedor de l’assegurança i la companyia d’assegurances en què la companyia d’assegurances es compromet a pagar beneficis monetaris, ja sigui a la mort d’una persona assegurada o al venciment de la pòlissa.

L’acord de pòlissa és un document legal i proporciona una llista exhaustiva de tots els articles, esdeveniments inclosos i exclosos de la cobertura de la pòlissa.

# 2) Assegurança de propietat

L’assegurança de propietat proporciona protecció a qualsevol propietat contra accidents d’incendis, danys causats pel clima o pèrdues per robatori. Si teniu una propietat com ara un edifici, un pis o qualsevol altra propietat personal, com ara equips d'oficina personal, etc., l'assegurança de propietat cobreix aquests articles contra els esdeveniments imprevistos.

# 3) Assegurança mèdica

L’assegurança mèdica proporciona cobertura contra les despeses mèdiques o l’operació quirúrgica d’una persona.

Inclou la cobertura per discapacitat o mort i desmuntatge accidentals. També és un contracte entre una asseguradora i una persona assegurada, és a dir, una persona física i aquest contracte es pot renovar segons les normes i regulacions d’una companyia d’assegurances.

# 4) Assegurança de viatge

Hi ha principalment dos motius per comprar una assegurança de viatge: personal o empresarial. L’assegurança de viatge cobreix les pèrdues financeres causades per danys a l’equipatge, prestacions per defunció, despeses mèdiques i pèrdua d’objectes personals durant el viatge.

La cobertura de l’assegurança de viatge s’aplica abans de l’inici del viatge, durant o fins i tot després del viatge, en funció de la cobertura de la pòlissa i de les condicions esmentades al document de la pòlissa.

# 5) Assegurança d’automòbil

L’assegurança d’automòbil cobreix tots els vehicles de carretera com camions, cotxes, motocicletes, etc. i cobreix els danys al vehicle. A més, cobreix la responsabilitat derivada de la col·lisió.

# 6) Compensació del treballador

Aquest tipus de cobertura l’asseguren les empreses en què si un empleat es lesiona mentre treballa, aquesta pòlissa cobreix totes les despeses mèdiques de l’empleat i també proporciona salaris a l’empleat lesionat.

# 7) Reassegurança

La reassegurança és la transferència de risc d'una companyia d'assegurances a una altra companyia d'assegurances. La reassegurança és una assegurança que adquireix una companyia d'assegurances (empresa cedent) a una o més companyies d'assegurances (reasseguradora) per a la gestió del risc.

Aquí dues parts participen en un contracte, una és una empresa cedent i l’altra és la reasseguradora. En aquest acord, la reasseguradora es compromet a pagar una part de les reclamacions que hagi incorregut l'empresa cedent en complir unes poques condicions segons l'acord.

# 8) Assegurança de la llar

Si teniu una casa o un pis, l’assegurança de la llar protegeix les pèrdues financeres ocasionades per danys. Les pòlisses d’assegurança d’habitatge cobreixen sobretot garatge, habitatge, etc. L'assegurança per a la llar també depèn de la zona on resideixi.

Per exemple, si viviu en una zona propensa als terratrèmols o inundables, la majoria de les companyies d'assegurances no us oferiran aquesta assegurança on el risc sigui més elevat o us oferiran una assegurança amb la prima màxima.

Encara hi ha molts altres tipus d'assegurances, com ara: assegurança de discapacitat, assegurança agrícola, assegurança contra incendis, assegurança contra inundacions, assegurança d'aviació, assegurança marina, etc.

Flux de processos per a la inscripció d’una pòlissa d’assegurança

La imatge que es mostra a continuació mostra el flux de processos d'alt nivell per a la inscripció de pòlisses i com es processa mitjançant diferents sol·licituds d'assegurança.

Flux de processos per contractar la pòlissa d

Certificacions en domini assegurador

Hi ha diverses certificacions disponibles a la indústria de les assegurances. Tot i això, a continuació es detallen alguns detalls de certificació en què podeu aparèixer segons la vostra àrea d'interès.

FLMI VACANCES

estructura de dades de cua c ++

Becari, Life Management Institute és una certificació d’assegurança emesa per LOMA, Canadà.

Els exàmens FLMI o popularment coneguts com a LOMA són realitzats per LOMA ORG i podeu designar-vos o bé la vostra empresa us pot proposar. És extremadament popular a la indústria de les TI. Ajuda a entendre el negoci de les assegurances i els conceptes bàsics de la indústria asseguradora.

FLMI es divideix en tres etapes:

LOMA nivell 1

ALMI

FLMI

El nivell 1 de Loma inclou dues comunicacions:

LOMA 280 - Principis d'assegurança

LOMA 290 - Operacions de companyies d'assegurances

També té LOMA 281 i LOMA 291, però només cal esborrar dos papers per esborrar el nivell 1 de LOMA.

ALMI

LOMA 301 - Administració d’assegurances

LOMA 307 - Conceptes empresarials i financers per a professionals de l’assegurança

HOLIDAY 320 - Màrqueting d'assegurances

FLMI

LOMA 311 - Dret mercantil per a professionals de serveis financers o 316

LOMA 335 - Excel·lència operativa en serveis financers

LOMA 356 - Principis d’inversió i inversió institucional

LOMA 361 - Informes comptables i financers en companyies d'assegurances de vida

LOMA 371 - Gestió de riscos i disseny de productes per a companyies d'assegurances

( Enllaç de font )

AINE

exemples de dispositius Internet de les coses

És associada en assegurances generals. Es tracta d’una certificació bàsica i es pot veure a tota la línia de negoci d’assegurances com a reclamacions, subscripció, etc. Hi ha diversos documents per a INS21, INS22, INS23 i INS24 per a professionals de TI.

Assegurador de béns mobles i accidents (CPCU): És una certificació molt respectada, que realment crida l’atenció de la gent al currículum. Després de completar amb èxit aquest certificat, la persona certificada pot avaluar i avaluar els riscos de propietat comercial i de víctimes.

Chartered Life Underwriter (CLU): Aquesta certificació està relacionada amb l'assegurança de vida. Aquesta certificació implica el càlcul del risc d'assegurança per a persones físiques o per a un grup. Normalment, aquest càlcul s’utilitza per determinar una prima per a les pòlisses.

Associat a Reclam (AIC) :Es tracta principalment de la gestió de reclamacions, ètica, gestió de fraus, etc.

Nota : Aquí he donat detalls de molt alt nivell sobre la certificació i els seus exàmens, heu de comprovar-ne els detalls i els requisits previs reals abans de presentar-vos a qualsevol examen de certificació.

Glossari d’assegurances

Hem vist diverses terminologies relacionades amb el domini de les assegurances.

A continuació, es proporciona un resum sobre aquestes terminologies per a la vostra referència:

  • Política : Un contracte per escrit o un acord entre la companyia d'assegurances i un assegurat. El document de la pòlissa inclou detalls legals / redaccions sobre allò que s’inclou a la cobertura i què s’exclou de la cobertura de la pòlissa.
  • Premium : El preu d'una pòlissa d'assegurança.
  • Reclamació : És l'import de la prestació de l'assegurança que s'ha de liquidar al beneficiari segons el document de la pòlissa.
  • Intermediaris : Corredors, agents, etc.
  • Comissió : L'import que ha de pagar una companyia d'assegurances a l'agent que ha venut la pòlissa.
  • Beneficiari : La persona que té dret a obtenir els avantatges de la pòlissa en cas d’imprevistos.
  • Genet : És un avantatge addicional per a la pòlissa existent, que normalment modifica la pòlissa per obtenir una cobertura addicional.
  • En força : Pòlissa d’assegurança per la qual es paga la prima totalment
  • Gràcia Període : És el període de temps posterior a la data de venciment de la prima en què la política continua vigent.
  • Nen : És la finalització de la pòlissa en cas que l’import de la prima no s’aboni abans del final del període de carència.
  • Reincorporació : Si pagueu la prima vencida, si n'hi ha, es torna a posar en vigor la pòlissa caducada proporcionant proves suficients segons la norma de la companyia d'assegurances
  • Deduïble : És l'import fix que ha de pagar una persona assegurada abans que la companyia d'assegurances comenci a proporcionar els beneficis de la pòlissa.
  • Coassegurança : Després que la persona assegurada hagi pagat la franquícia, l’assegurat ha de pagar un percentatge específic de l’import de la facturació (diguem-ne el 20%) només llavors l’asseguradora o la companyia d’assegurances pagaran el 80% restant de l’import.
  • Copagament : Segons l’acord de la pòlissa, el prenedor de l’assegurança paga una quantitat fixa específica (diguem-ne 50 dòlars) diferent del pagament de la deduïble i de la coassegurança,
  • Fora de la butxaca màxim : És l'import màxim que ha de pagar el prenedor de l'assegurança en un any per una franquícia, una coassegurança i un copagament. Un cop assolit aquest import màxim, la companyia asseguradora comença a proporcionar avantatges de la pòlissa.
  • Tercer Festa Administrador (TPA): és una persona o empresa contractada per un empresari per fer front a la tramitació de reclamacions. TPA no és una asseguradora ni un assegurat.
  • Assegurador : Underwriter és un professional que analitza i classifica el risc per a una companyia d'assegurances. A partir d’aquesta avaluació, es decideix si s’accepta o es rebutja la sol·licitud.
  • Actuari : L’actuari és una persona professional designada per una companyia d’assegurances. Els actuaris són estadístics altament qualificats que avaluen tot tipus de riscos i l'impacte financer dels riscos. Els actuaris són matemàtics especialitzats que calculen la prima d’una companyia d’assegurances.

Conclusió

La indústria d'assegurances està repartida en moltes línies de negoci (LoB) i cada LoB té la seva pròpia aplicació específica. Aquest coneixement del domini és molt crucial des d’una perspectiva de proves de punta a punta.

Les proves de programari tenen un paper molt important en el sector de les assegurances. Per tal de dirigir el seu negoci, les companyies d'assegurances confien enormement en el programari, que al seu torn els ajuda a gestionar les dades dels clients, desenvolupar formularis, etc.

I en aquesta era tecnològica, hi ha diversos reptes relacionats amb la prova d'una aplicació d'assegurança com satisfer clients, etc., per mantenir els estàndards de la indústria d'assegurances.

Espero que hagueu gaudit dels tutorials informatius en el concepte de Domini d'Assegurances.

Lectura recomanada

^